Οφειλές και τράπεζες: Τι δικαιώματα έχουν οι καταναλωτές και τι οι τράπεζες στις κατασχέσεις

Τι πρέπει να γνωρίζετε για δάνεια, κάρτες και κατασχέσεις μισθού ή σύνταξης. Όλες οι απαντήσεις

Η διαχείριση των οφειλών προς τις τράπεζες και το Δημόσιο παραμένει ένα από τα πιο κρίσιμα ζητήματα για μεγάλο μέρος των ελληνικών νοικοκυριών. Πολλοί πολίτες έρχονται αντιμέτωποι με δάνεια, κάρτες, επιτόκια, ή απειλές κατασχέσεων, δίχως να έχουν πάντοτε πλήρη εικόνα για τα δικαιώματά τους.

Παρακάτω παρουσιάζονται, με τη μορφή ερωταποκρίσεων, τα πιο συχνά ζητήματα που αφορούν τα χρέη καταναλωτών, τις τραπεζικές υποχρεώσεις και τις προβλέψεις του νόμου.

Κατασχέσεις και περιουσιακά στοιχεία

Αν έχω οφειλές σε κάρτες και δάνεια, αλλά δεν διαθέτω ακίνητη περιουσία, τι κινδυνεύω να χάσω;

Η τράπεζα έχει τη δυνατότητα να προχωρήσει σε κατάσχεση κινητής περιουσίας, όπως οχήματος ή άλλων περιουσιακών στοιχείων. Επιπλέον, ο οφειλέτης καταγράφεται στη βάση δεδομένων της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε., γεγονός που επιβαρύνει την πιστοληπτική του εικόνα και περιορίζει τη δυνατότητα να λάβει νέα δάνεια.

Μπορεί το Δημόσιο να κατάσχει μισθό ή σύνταξη από τον τραπεζικό μου λογαριασμό;

Ο Κώδικας Είσπραξης Δημοσίων Εσόδων (ΚΕΔΕ) θέτει συγκεκριμένα όρια. Δεν επιτρέπεται η κατάσχεση για ποσά που είναι κάτω των 1.000 ευρώ. Για ποσά που κυμαίνονται μεταξύ 1.000 και 1.500 ευρώ, μπορεί να κατασχεθεί το 1/2 του υπερβάλλοντος ποσού. Ενώ, για ποσά άνω των 1.500 ευρώ, επιτρέπεται η κατάσχεση του συνόλου του υπερβάλλοντος. Αξίζει να σημειωθεί ότι ορισμένα επιδόματα και κοινωνικές παροχές θεωρούνται ακατάσχετα.

Τραπεζικές πρακτικές και δικαιώματα οφειλετών

Είναι νόμιμη η χρέωση για «έξοδα φακέλου» στα στεγαστικά δάνεια;

Όχι. Σύμφωνα με την ΥΑ Ζ1-798/2008 (ΦΕΚ Β’ 1353), η επιβολή εξόδων φακέλου ή προμήθειας σε στεγαστικό δάνειο θεωρείται καταχρηστική και απαγορεύεται. Κάθε χρέωση που γίνεται πρέπει να αντιστοιχεί σε πραγματικές, δικαιολογημένες δαπάνες προς τρίτους.

Αν αποπληρώσω νωρίτερα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, πληρώνω κάποια ποινή;

Όχι. Τόσο η απόφαση Αρείου Πάγου 430/2005 όσο και η ΥΑ Ζ1-798/2008 απαγορεύουν την επιβολή ποινής πρόωρης εξόφλησης για δάνεια που φέρουν κυμαινόμενο επιτόκιο. Ο καταναλωτής μπορεί να προεξοφλήσει το δάνειο χωρίς καμία επιβάρυνση, εφόσον δεν υπάρχουν καθυστερήσεις πληρωμών.

Μπορεί η τράπεζα να μειώσει το πιστωτικό όριο της κάρτας μου;

Ναι,.η τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να αναθεωρεί το πιστωτικό όριο. Αυτό γίνεται με βάση την οικονομική συμπεριφορά, αλλά και την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, όπως αυτές αξιολογούνται με βάση τα πιστοδοτικά της κριτήρια.

Οφειλές μετά θάνατον και εποπτικές αρχές

Αν πεθάνει συγγενής μου που είχε δάνειο, είμαι υποχρεωμένος να το πληρώσω;

Η υποχρέωση πληρωμής υφίσταται μόνο εάν αποφασίσετε να αποδεχθείτε την κληρονομιά. Η αποδοχή συνεπάγεται ότι κληρονομείτε και τις οφειλές του θανόντα. Αντίθετα, η αποποίηση της κληρονομιάς σας απαλλάσσει πλήρως από τις οφειλές, αλλά ταυτόχρονα και από κάθε περιουσιακό στοιχείο της κληρονομιάς.

Ποιος είναι αρμόδιος για παραπλανητικές πρακτικές ή χειραγώγηση στην κεφαλαιαγορά;

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς είναι η αρμόδια αρχή. Αυτή εξετάζει τις σχετικές καταγγελίες και επιβάλλει κυρώσεις, σε περιπτώσεις που εντοπίζονται παραβάσεις.

Πηγή:enimeroi.gr